央行:指导银行调整存量房贷利率 背后真相实在令人感到惊愕(2)
降低存量房贷利率是遏制住提前还贷势头的一个好办法，从而减轻后者对商业银行经营的不利影响，并为带动居民消费增长和经济恢复创造有利的条件。光大证券固收分析师张旭表示，在对存量房贷利率调整时，既可以采取商业银行与借款人自主协商变更合同约定的方式，也可以采用贷款置换的方式。
基于此，他提出五点建议：一是，存量房贷利率的降幅应以市场化、法制化为原则由商业银行和借款人自主协商确定，金融管理部门不宜对降幅做强制要求和统一安排;二是，采用银行提方案，客户做选择的模式;三是，建议将合同变更和贷款置换的方案设计得尽量简明、易于理解;四是，利用多种方式通知至全部个人房贷客户;第五，金融管理部门给予适当政策激励或支持。例如，央行可设立结构性货币政策工具、进行定向或全面降准等。
招联金融首席研究员董希淼建议，通过市场利率定价自律机制，商定银行存量房贷利率调整的总体原则;建议各家银行总行出台具体方案，明确直接降间接降的条件、标准、流程。具备条件的地方，还可加大支持借款人将商业性房贷转换为公积金贷款，以进一步降低存量房贷利率。
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